Credit, Revolving, Charge, Debit und Prepaid: Eine Übersicht über alle Kreditkartentypen

Auf der Suche nach der richtigen Kreditkarte kann man schon mal schnell die Übersicht verlieren: Man muss sich nicht nur für eine Kreditkartengesellschaft (VisaMasterCardAmerican Express, etc.) und ein passendes Leistungsangebot einer Bank entscheiden, sondern wird auch noch vor die Frage gestellt, welcher Kreditkartentyp es denn sein soll. Zur Auswahl stehen hier DebitCredit/RevolvingCharge und Prepaid-Kreditkarten. Doch worin unterscheiden sich die vier Kreditkartentypen eigentlich und welcher Typ ist der richtige für welche Person? Der Fragen sind wir nachgegangen und stellen im Folgenden alle Kreditkartenarten vor.

Tipp In unserer Kreditkartenübersicht vergleichen wir die besten gebührenfreien Kreditkarten, mit denen man im In- & Ausland kostenfrei zahlen und Bargeld abheben kann.

Credit/Revolving: Die „echte“ Kreditkarte

Die Credit-Kreditkarte (auch als Revolving Card bekannt) gilt als die „echte“ Kreditkarte unter den verschiedenen Kreditkartentypen, denn hier wird wirklich noch ein Kredit gewährt. Das bedeutet, dass alle Kreditkartenumsätze (Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen) im Rahmen des individuellen Verfügungsrahmens (Kreditkartenlimit) in der Regel monatlich in Rechnung gestellt werden. Zudem hat der Kunde meist auch die Möglichkeit eine Teilrückzahlung in Anspruch zu nehmen: Zum Beispiel ein festgelegter Prozentsatz vom Kartenumsatz, der monatlich abgezahlt wird – natürlich mit einer entsprechenden Verzinsung der offenen Forderungen. Viele Banken verzichten auf Wunsch aber auch auf die Teilrückzahlungs-Option und ziehen dann 100% des Kartenumsatzes monatlich ein.

Die Credit/Revolving-Kreditkarte ist als klassische Kreditkarte mit der Freiheit verbunden, sich von der Bank schnell Geld leihen zu können. In der Regel ist dies aber aber mit hohen Zinsen verbunden und nicht jeder kann mit der freien Verfügbarkeit von geliehen Geld umgehen: Durch die monatliche Abrechnung kann schnell den Überblick über seine Ausgaben verlieren und sich verschulden. Da sich die Banken auch des hohen Zahlungsausfall-Risikos bewusst sind, werden Credit-Kreditkarten in der Regel nur an Kunden ausgegeben, die sich in einem unbefristeten Anstellungsverhältnis mit hohem Einkommen befinden und zudem eine sehr gute Bonität vorweisen können. Es gibt aber auch Ausnahmen: Zum Beispiel die gebührenfreie MasterCard GOLD und die payVIP Kreditkarte der Advanzia Bank – diese beiden Karten werden auch schnell an Kunden ohne regelmäßiges Einkommen und nicht ganz so guter Bonität vergeben. Warum? Ganz einfach: Die Advanzia Bank hat für diese beiden Karten einfach die Zinsen deutlich nach oben geschraubt und nutzt somit die hohen Zinseinnahmen als Risikoausgleich für den möglichen Zahlungsausfall. Übrigens: Ein hohes finanzielles Risiko durch Missbrauch der Kreditkarte geht man auch mit der Credit-Kreditkarte nicht ein. Kreditkarten-Missbrauch wird durch jede Bank versichert und der Bankkunden darf gesetzlich (§ 675v BGB) maximal mit 50€ mit am Schaden beteiligt werden.

Die besten Credit/Revolving-Kreditkarten im Vergleich

Bank/Kreditkarte Kontoführung  Kartentyp Nutzungsgebühren Weitere Details Beantragung
DKB-Cash Aktivkonto VISA Kreditkarte der DKB Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
mind. 700€
pro Monat
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen

weltweit kostenlos

Kartenzahlung
weltweit kostenlos
  • Visakarte mit Girokonto
  • Inklusive Notfallpaket
  • Inklusive Kartenkasko
  • Online- und Offline-CashBack
  • Bargeldabhebungen ab 50€
Santander 1plus Visa-CardVISA Kreditkarte der Santander Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
weltweit kostenlos

Kartenzahlung
weltweit kostenlos
  • Visakarte mit/ohne Girokonto
  • Inklusive Fremdgebührerstattung bei Bargeldabhebungen
  • Manuelle Rückzahlung notwendig!
  • Weltweit 1% Tankrabatt
  • 5% auf Reisebuchungen über Partner
Konto + Karte Visakarte der ComDirect Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
weltweit kostenlos (limitiert)

Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • Visakarte mit Girokonto
  • In Euro-Ländern nur mit der Girokarte kostenlos Geld abheben
  • Bargeldabhebungen erst ab 50€
DKB-Cash Passivkonto VISA Kreditkarte der DKB Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
kostenlos in EUR, SEK & RON

Kartenzahlung
kostenlos in EUR, SEK & RON
  • Visakarte mit Girokonto
  • Inkl. Kartenkasko mit Selbstbeteiligung
  • Bargeldabhebungen ab 50€
MasterCard Gold MasterCard der Advanzia Bank Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
weltweit kostenlos (Zinskosten!)

Kartenzahlung
weltweit kostenlos
  • MasterCard ohne Girokonto
  • Achtung: Intransparentes Zinskonzept
  • 5% Rabatt auf Reise- & Mietwagenbuchungen über Advanzia
payVIP MasterCard payVIP MasterCard Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
weltweit kostenlos (Zinskosten!)

Kartenzahlung
weltweit kostenlos
  • MasterCard ohne Girokonto
  • Achtung: Intransparentes Zinskonzept
  • 5% Rabatt auf Reise- & Mietwagenbuchungen über payVIP
Konto + Karte Visakarte der ING DiBa Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Debit/Credit

Abbuchungsintervall
sofort
Bargeldabhebungen
kostenlos in EUR


Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • Visakarte mit Girokonto
  • Ideal für Studenten
Barclaycard New Visa Visakarte von BarclayCard Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
kostenlos in EUR


Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • Visakarte mit/ohne Girokonto
Visa World Card Visakarte der ICS Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Credit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
kostenlos in EUR (nicht in DE)

Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • Visakarte ohne Girokonto
  • Bargeldabhebungen in Deutschland kostenpflichtig!
Fidor SmartCard MasterCard der Fidor Bank Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Debit/Credit

Abbuchungsintervall
sofort
Bargeldabhebungen
kostenlos in EUR (limitiert)

Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • MasterCard mit Girokonto
  • Maximal 2 kostenlose Bargeldabhebungen je Monat

Charge: Die klassische Alternative

Ähnlich wie bei der „echten“ Kreditkarte, werden auch bei der Charge-Kreditkarte alle Kartenumsätze gesammelt und in regelmäßigen Abständen abgerechnet. In der Regel findet die Abrechnung monatlich statt – einige Banken führen diese aber auch wöchentlich durch. In der Zeit bis zur Abrechnung wird meist ein zinsloser Kredit gewährt – eine Teilrückzahlung ist darüber hinaus aber nicht möglich. Auch bei Charge-Kreditkarten werden die Ausgaben durch ein entsprechendes Kreditkartenlimit begrenzt. Die Akzeptanz zur Hinterlegung einer Sicherheit (zum Beispiel bei der Autovermietung) ist normalerweise auch mit einer Charge-Kreditkarte gegeben.

Die besten Charge-Kreditkarten im Vergleich

Bank/Kreditkarte Kontoführung  Kartentyp Nutzungsgebühren Weitere Details Beantragung
Top-GirokontoMasterCard der Norisbank Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Charge

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
weltweit kostenlos (limitiert)

Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • MasterCard mit Girokonto
  • In Deutschland nur mit der Girokarte kostenlos Geld abheben

Debit: Kreditkarte als Girokarte

Der Titel „Kreditkarte als Girokarte“ ist eigentlich falsch, denn es geht hier nur um die Art der Abbuchung: Wie bei einer Girokarte (EC-Karte, Maestro, V-Pay) werden auch bei der Debit-Kreditkarte alle Kartenumsätze direkt vom Girokonto des Kreditkarteninhabers abgebucht. Es gibt also kein extra Kreditkartenlimit, sondern alle Umsätze werden nur durch die Kontodeckung des Girokontos (inklusive eines ggf. bestehenden Dispokredites) limitiert. Eine direkte Abbuchung bedeutet auch, dass es keinen Kredit von der Bank gibt. Das hat einerseits den Vorteil, dass man einen guten Überblick über seine Ausgaben hat. Andererseits stellt die direkte Abbuchung ein Problem bei der Hinterlegung einer Sicherheit per Kreditkarte dar, denn es können keine Beträge „blockiert“ werden, wie es bei Credit- & Charge-Kreditkarten möglich ist. Die Konsequenz: Debit-Kreditkarten werden häufig nicht als Sicherheit bei der Anmietung eines Mietwagens akzeptiert!

Die besten Debit-Kreditkarten im Vergleich

Bank/Kreditkarte Kontoführung  Kartentyp Nutzungsgebühren Weitere Details Beantragung
N26 Giro + Karte MasterCard der N26 Jahresgebühr
0,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Debit

Abbuchungsintervall
monatlich
Bargeldabhebungen
weltweit kostenlos (limitiert)

Kartenzahlung
weltweit kostenlos
  • MasterCard mit Girokonto
  • In Deutschland maximal 5 kostenlose Bargeldabhebungen je Monat
  • Bei 7.000 Einzelhandelspartnern in Deutschland unbegrenzt kostenfrei Geld Ein- & Auszahlen

Prepaid: Zahlen auf Guthabenbasis

Prepaid-Kreditkarten funktionieren auf Guthaben-Basis. Das bedeutet, dass man die Kreditkarte erst einmal aufladen muss, bevor man den aufgeladenen Betrag für Kartenzahlungen und Bargeldabhebungen verwenden kann. Durch das Guthaben-Prinzip sind Prepaid-Kreditkarten etwas sicherer, denn es können halt nur die Geldbeträge ausgegeben werden, die zuvor aufgeladen wurden. Diese Sicherheit gilt auch für die Bank, weshalb Prepaid-Kreditkarten in der Regel an alle Kundengruppen (z.B. auch Kinder und Jugendliche) ausgestellt werden und häufig auf eine Prüfung der Bonität verzichtet wird. Dafür gilt aber auch auch hier wie bei der Debit-Kreditkarte: Als Sicherheit wird eine Prepaid-Kreditkarte in der Regel nicht akzeptiert! Gelegentlich gibt es aber Ausnahmen: Prepaid-Kreditkarten, die über eine sogenannte Hochprägung verfügen (also eine fühlbare Kreditkartennummer haben), werden von einigen wenigen Autovermietern ebenfalls als Sicherheit akzeptiert. Verlassen kann man sich hierauf aber leider nicht…

Die besten Prepaid-Kreditkarten im Vergleich

Bank/Kreditkarte Kontoführung  Kartentyp Nutzungsgebühren Weitere Details Beantragung
Konto + Karte Visakarte der ComDirect Jahresgebühr
0,00-19,90€
(altersabhängig)


Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Prepaid

Abbuchungsintervall
Guthaben
Bargeldabhebungen
weltweit kostenlos (max. 24 Mal/Jahr)

Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • Visakarte mit Girokonto
  • Keine Jahresgebühr für unter 25-jährige
  • 24 kostenfreie Bargeldabhebungen pro Jahr
ADAC ClubmobilKarteVISA Kreditkarte von ADAC Jahresgebühr
29,00€

Gehaltseingang
0,00€
Kartentyp
Prepaid

Abbuchungsintervall
Guthaben
Bargeldabhebungen
kostenlos in EUR (nicht in DE)

Kartenzahlung
kostenlos in EUR
  • Visakarte ohne Girokonto
  • Weltweit 1% Tank-Rabatt bis max. 2.500€ Karteneinsatz pro Jahr
  • Ohne Schufa-Auskunft

 

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