Reisekreditkarten im Vergleich (08/2017)

Mehre Kreditkarten auf einem Haufen

Welche Kreditkarte ist die Richtige für Auslandsreisen?

Kostenlos Geld abheben und kostenfreie Kartenzahlungen im Ausland – mit der richtigen Reisekreditkarte ist das sogar weltweit möglich! Wer aber mit der falschen Kreditkarte im Ausland zahlt oder am Geldautomaten Bargeld abhebt, wird nicht selten von den hohen anfallenden Gebühren überrascht. In einigen Ländern fallen Kosten in Höhe von 5 – 10 Euro je Abhebung am Automaten und mehrere Prozent des Umsatzes für jede Kartenzahlung an. Dabei ist es häufig ganz egal, ob man sich gerade in Europa oder irgendwo anders auf der Welt aufhält.

Die richtige Kreditkarte für Auslandsreisen finden

Die Suche nach einer passenden Reisekreditkarte ist gar nicht so einfach: Es gibt nicht nur viele deutsche Banken, die eine entsprechende Kreditkarte für die Nutzung im Ausland anbieten, sondern man muss sich auch mit den häufig schwer verständlich formulierten Bedingungen auseinandersetzen. Hinzu kommt der Schnelllebigkeit des Marktes: Immer wieder kommen neue attraktive Angebote hinzu oder die Konditionen bereits auf dem Markt befindlicher Karten werden angepasst. Wir haben uns zur Aufgabe gemacht mehr Transparenz zu schaffen und vergleichen auf dieser Seite stets aktuell die besten deutschen Reisekreditkarten ohne Jahres- oder Kontoführungsgebühren. Als Reisekreditkarte definieren wir dabei alle Kreditkarten, mit denen man entweder kostenfrei Bargeld im Ausland abheben kann oder aber kostenfrei mit der Kreditkarte im Ausland bezahlen kann.

Reisekreditkarten für Österreicher und Minderjährige

Die folgend verglichenen Kreditkarten sind in der Regel nur für volljährige, deutsche Staatsbürger zu bekommen. Für Österreicher und unter 18-jährige Kinder und Jugendliche ist das Angebot an Reisekreditkarten leider stark eingeschränkt. Auf unseren Unterseiten Reisekreditkarten für Österreicher im Vergleich und Reisekreditkarten für Minderjährige vergleichen wir aber auch diese Karten.

Gebührenfreie Reisekreditkarten für kostenlose Bargeldabhebungen und Kreditkartenzahlungen im Ausland

Tipp Bank Karte/Typ Gebühren Gehaltseingang Kartenzahlungen Bargeldabhebungen Fremdgebühren zum Angebot weitere Informationen
stern VISA Kreditkarte der DKBmit Girokonto Visa/Charge
(monatlich)
keine
0,00€
mind. 700€**** weltweit kostenlos ab 50€
weltweit kostenlos
keine Erstattung zum Angebot Cashback-Programm
stern Mastercard der Norisbankmit Girokonto Mastercard/Charge
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig kostenlos in:
EUR
weltweit kostenlos keine Erstattung zum Angebot
stern VISA Kreditkarte der Santander Consumer Bankohne Girokonto Visa/Credit
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig weltweit kostenlos** weltweit kostenlos** Erstattung* zum Angebot Gute Bonität erforderlich!
Tankrabatt, Reisebuchungsrabatt
VISA Kreditkarte der DKBmit Girokonto Visa/Charge
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig kostenlos in:
EUR, SEK, RON
ab 50€ kostenlos in:
EU + SE, RO
keine Erstattung zum Angebot Cashback-Programm
Mastercard der N26mit Girokonto Mastercard/Debit
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig weltweit kostenlos kostenlos in EUR
(in DE limitiert)
keine Erstattung
zum Angebot
Mastercard der Fidor Bankmit Girokonto Mastercard/Prepaid
(sofort)
keine
0,00€
nicht notwendig weltweit kostenlos 2 x kostenfrei pro Monat, dann 2€ / Abhebung keine Erstattung
zum Angebot Bonusprogramm
Mastercard der Advanzia Bankohne Girokonto Mastercard/Credit
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig weltweit kostenlos
(aber hohe Zinsen!)***
weltweit kostenlos
(aber hohe Zinsen!)***
keine Erstattung
zum Angebot Zusatzkosten**
Reiseversicherung
Visa Kreditkarte der ING DiBamit Girokonto Visa/Credit
(sofort)
keine
0,00€
nicht notwendig kostenlos in:
EUR
kostenlos in:
EUR
keine Erstattung
zum Angebot
Visa Kreditkarte der BarclayCardmit/ohne Girokonto Visa/Credit
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig kostenlos in:
EUR
kostenlos in:
EUR
keine Erstattung
zum Angebot Reisebuchungsrabatt, Notfall-Service
Visa Kreditkarte der .comdirectmit Girokonto Visa/Charge
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig kostenlos in:
EUR
 außerhalb EU kostenlos
(in EU nur mit Girocard)
keine Erstattung
zum Angebot
Visa Kreditkarte von ICSohne Girokonto Visa/Credit
(monatlich)
keine
0,00€
nicht notwendig kostenlos in:
EUR
kostenlos in:
EUR (außer DE)
keine Erstattung
zum Angebot Liefer- & Internetgarantie
Visa Kreditkarte der Consorsbankmit Girokonto Visa/Debit
(sofort)
keine
0,00€
nicht notwendig kostenlos in:
EUR
ab 50€ kostenlos in:
EUR
keine Erstattung
zum Angebot

* Kulanz-Leistung: Fremdgebührenerstattung ist nicht im Preis- & Leistungsverzeichnis erwähnt. | ** Kreditkartenumsätze können automatisch nur zu 5% monatlich getilgt werden. Für eine komplette monatliche Tilgung muss der monatliche Rechnungsbetrag selbstständig an das Kreditkartenkonto überwiesen werden (sonst Zinskosten!) | *** Indirekte Zusatzkosten, da bei Kreditkarteneinsatz sofort Zinskosten anfallen. Kreditkarte daher nur eingeschränkt empfehlenswert. | **** Gehaltseingang erst ab 01.12.2017 notwendig.

Entscheidungshilfen bei der Suche nach der richtigen Reisekreditkarte

Noch immer unsicher, welches die richtige Kreditkarte für den Einsatz im Ausland ist? Verständlich, aber mit den richtigen Überlegungen lässt sich die Auswahl direkt etwas eingrenzen und schon fällt die Auswahl deutlich einfacher. Die Frage nach der besten Reisekreditkarte lässt sich dabei aber nur ansatzweise beantworten: Zwar gibt es immer wieder Kreditkarten, die durch besonders gute Leistungen hervorstechen, doch variieren die individuellen Ansprüche von Person zu Person.

Welches ist die beste Reisekreditkarte?

Pauschal lässt sich diese Frage nicht beantworten, aber es gibt immer wieder klare Tendenzen: Lange war die Visakarte der Deutschen Kreditbank (besser bekannt als DKB) die absolute Nummer eins unter den Reisekreditkarten. Mit ihren äußerst attraktiven Konditionen war sie treuer Reisebegleiter vom Backpacker bis zum Geschäftsreisenden. Zwar bietet die DKB auch heute noch eine sehr attraktive Kreditkarte an, doch werden ab dem 01. Dezember 2017 die Leistungen der Kreditkarte, für Kunden ohne Gehaltseingang von mehr als 700 Euro, eingeschränkt.

Zudem haben nun auch andere Banken erkannt, dass man mit einer guten Reisekreditkarte viele Kunden gewinnen kann und immer wieder tauchen neue Kreditkarten auf, mit denen man kostenlos im Ausland Geld abheben kann und/oder kostenlos mit der Karte zahlen kann. So ist zum Beispiel auch die 1plus Visa Card der Santander Bank mit einem sehr attraktiven Angebot auf dem Markt erschienen: Weltweit kostenlos Bargeld abheben, weltweit gebührenfrei bezahlen und das ganze ohne Jahresgebühr! Zudem ist die Santander Bank momentan die einzige Bank, die mit einer gebührenfreien Kreditkarte auch sogenannte Fremdgebühren (Gebühren, die von ausländischen Banken und Automatenbetreibern erhoben werden) erstattet. Trotzdem ist die Kreditkarte nur bedingt empfehlenswert: Die Santander sucht sich ihre Kunden sehr gewählt aus: Ein hohes Einkommen aus einem Anstellungsverhältnis sowie eine sehr gute Bonität ist Voraussetzung und somit ist die Karte nichts für Personen mit einem geringen Einkommen, für die meisten Selbständigen und auch nicht für Studenten. Zudem bietet die Santander mittlerweile keine automatische Rückzahlung zu 100% mehr an. Konkret bedeutet das, dass alle deine Ausgaben mit der Kreditkarte nur monatlich zu 5% zurück bezahlt werden (und der Rest verzinst) oder du manuell eine 100%iger Rückzahlung per Überweisung durchführen musst. Ähnlich ist es bei der Kreditkarte der Advanzia-Bank: Man erhält eine monatliche Rechnung, die man per Überweisung ausgleichen muss. Bis dahin wird der Betrag bei der Advanzia aber bereits hoch verzinst.

Entscheidungshilfe 1: Wo soll die Kreditkarte eingesetzt werden?

Ganz entscheidend ist, wo man die Kreditkarte einsetzen möchte: Weltweit oder nur in Europa? Mit der Beantwortung dieser Frage lassen sich gegebenenfalls bereits ein paar Kreditkarten-Angebote ausschließen. Und wie schaut es mit Deutschland aus? Wenn man die Kreditkarte auch auf Deutschlandreisen oder im Alltag zuhause in Deutschland (ggf. als Hauptkonto) nutzen möchte, sollte man auch unbedingt darauf achten, dass die beworbenen Leistungen nicht nur weltweit/europaweit, sondern auch zuhause in Deutschland gelten.

Entscheidungshilfe 2: Credit, Charge, Debit oder Prepaid – welcher Kartentyp ist der Richtige?

Die Frage nach dem richtigen Kartentyp lässt sich nicht pauschal beantworten – es kommt sehr auf die individuelle Situation und Wünsche an. So wird die klassische Credit-Kreditkarte (auch „echte Kreditkarte“) in den meisten Fällen nur an Kunden ausgestellt, die sich in einer unbefristeten Anstellung mit gutem Einkommen befinden und zudem eine sehr gute Bonität vorweisen können. Einige Credit-Kreditkarten (z.B. Advanzia) sind zwar auch deutlich einfacher zu bekommen, allerdings sind hier auch häufig die Konditionen auch entsprechend schlechter. Ein Vorteil der Credit-Kreditkarte ist, dass mit dieser auch Sicherheiten (z.B. bei der Autovermietung) hinterlegt werden können. Diesen Vorteil bietet in der Regel auch eine Charge-Kreditkarte, welche in der Regel einfacher zu bekommen ist als eine Credit-Kreditkarte. Bei Debit- und Prepaid-Kreditkarten kann es durchaus mal vorkommen, dass die Karten nicht als Sicherheit akzeptiert werden. Entsprechend einfacher ist es auch, eine solche Karte zu bekommen. Debit-Kreditkarten buchen direkt vom Konto des Karteninhabers ab, während Prepaid-Karten aufgeladen werden müssen. Prepaid-Kreditkarten sind durch die Aufladefunktion am einfachsten zu bekommen und können daher bei einigen Banken auch schon von Kinder und Jugendlichen beantragt werden.

Noch immer nicht klar, welche Kreditkartenart die Richtige ist? In unserem Artikel über alle Kreditkartentypen, finden Sie weitere Informationen!

Entscheidungshilfe 3: VISA, Mastercard oder American Express?

Weltweit sind Visa- und Mastercard gleichermaßen gut vertreten: Mit jeweils mehr als 35 Millionen Akzeptanzstellen auf allen Kontinenten der Erde ist es schwierig Regionen zu finden, in denen kein Geldautomat in der Nähe ist, der keine der beiden Karten unterstützt. Grundsätzlich ist man also mit beiden gut beraten. Aber: Auf jeder Reise sollten Sie immer eine Ersatzkarte dabei haben, die Sie auch konsequent getrennt von der Hauptkarte aufbewahren. So können Sie im Falle des Verlusts der Hauptkarte (Verloren, Diebstahl, etc.) immer noch mit Ihrer Ersatzkarte an Bargeld kommen. Clever ist es, hier direkt darauf zu achten, dass man mit Visa UND Mastercard auf Reisen geht – zum Beispiel als Hauptkarte Visa nutzen und als Ersatzkarte eine Mastercard dabei haben.

American Express (AMEX) und Diners Club sind weltweit deutlich seltener vertreten und daher nur eingeschränkt für Vielreisende zu empfehlen. Da grundsätzlich aber auch die Anzahl der Reisekreditkarten von American Express und Diners Club sehr gering ist, werden auch in unseren Vergleichen nur selten solche Angebote gelistet. Weitere Informationen zu den verschiedenen Kreditkartenarten finden Sie hier: Visa, Mastercard oder AMEX – Welche ist die richtige Kreditkarte?

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