Die Deutsche Kreditbank (kurz DKB) wurde 1990 gegründet und gehört mittlerweile mit mehr als 4,8 Millionen Privatkunden zu den TOP-Banken in Deutschland. Laut eigenen Angaben sind die Angebote der DKB „im Markt führend und zeichnen sich durch faire Konditionen aus“. Das können auch wir bestätigen, denn die DKB ist insbesondere, aber nicht ausschließlich, unter Reisenden schon lange eine der beliebtesten Banken – unter anderem auch aufgrund der sehr guten Reisekarten mit TOP-Konditionen.
Seit Ende 2016 unterscheidet die DKB zwischen Aktivkunden und Passivkunden. Trotzdem ist das DKB-Kartenangebot noch immer attraktiv und das DKB Girokonto eine äußerst gute Wahl für ein kostenloses Girokonto.
Was sind Aktiv- und Passivkunden bei der DKB?
Alle Neukunden sind ab der Eröffnung eines DKB-Kontos drei Monate lang Aktivkunden. Danach müssen sie monatlich 700 Euro auf ihr DKB-Konto einzahlen, um den Status zu behalten. Sonst werden sie zu Passivkunden. Für Aktivkunden ist das Girokonto kostenlos, für Passivkunden kostet die Kontoführung 4,50 Euro im Monat. Tipp: Die 700 Euro können auch kurzfristig zurück aufs Ursprungskonto überwiesen oder in Teilzahlungen geleistet werden. Es zählt nur der Geldeingang bei der DKB. Alle bis zum 14.09.2022 eröffneten Erstkonten sind übrigens weiterhin kostenlos – auch ohne den Eingang von mindestens 700 Euro pro Monat.
Aktivkunden werden bei der DKB mit besseren Auslandskonditionen und zusätzlichen Inklusivleistungen belohnt. Die wichtigsten Leistungseinschränkungen für Passivkunden sind, dass Bargeldabhebungen und Kartenzahlungen im Ausland nur in der Euro-Währung gebührenfrei sind.
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Letztes Update: 04/2024 |
Auslandseinsatzentgelt von 2,20 % nur für Passivkunden
Innerhalb des Euroraums sind Zahlungen und Bargeldabhebungen für alle Nutzer der DKB Debitkarte seitens der DKB kostenlos. In allen anderen Währungen sind Zahlungen und Bargeldabhebungen für Aktivkunden ebenfalls kostenlos. Für Passivkunden fällt allerdings für jede Transaktion in anderen Währungen ein Auslandseinsatzentgelt in Höhe von 2,20 % des verfügten Betrags an.
Was ist der Unterschied zwischen der DKB Visa Kreditkarte und der Visa Debitkarte?
Die kostenpflichtige DKB Visa Kreditkarte ist eine vollwertige Kreditkarte, bei der die Umsätze erst am Monatsende vom Girokonto abgebucht werden. Die Umsätze mit der Visa Debitkarte gehen hingegen direkt vom Girokonto ab. Dadurch ist sie sozusagen eine Mischung aus einer Kreditkarte und einer Girokarte. Ein weiterer wichtiger Unterschied: Debitkarten werden in der Regel nicht von Autovermietungen oder Hotels akzeptiert, wenn man mit der Karte eine Kaution hinterlegen will. Dies ist von Nachteil vor allem für Reisende.
Seit November 2021 berechnet die DKB für ihre “echte” Visa Kreditkarte eine Gebühr von 2,49 Euro pro Monat. Die Debitkarte ist dagegen kostenlos. Auch die Girokarte der DKB kostet für Neukunden künftig 0,99 Euro pro Monat. Wer eine kostenlose Reisekarte nutzen will, kann bei der DKB also die Visa Debitkarte einsetzen und dabei – wie auch vor November 2021 mit der “alten” VISA-Kreditkarte – im Ausland kostenlos Geld abheben und per Kreditkarte bezahlen. Damit man auch für die Hinterlegung von Kautionen, zum Beispiel bei Autovermietungen und Hotels, die richtige Karte dabei hat, kann man noch die kostenpflichtige VISA Kreditkarte für 2,49 Euro / Monat dazu buchen. Wir empfehlen aber, das Geld zu sparen und einfach eine kostenfreie “echte” Credit-Reisekreditkarte einer anderen Bank zu beantragen. Dies ist so oder zu empfehlen, um auf Reisen immer eine Ersatzkarte dabei zu haben (z.B. falls die Hauptkarte beschädigt oder gestohlen wird). Empfehlenswerte Kreditkarten sind hierfür:
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Letztes Update: 04/2024 |
Fremdgebühren im Ausland werden durch die DKB nicht erstattet
Sowohl für Aktiv- als auch für Passivkunden können zusätzliche Entgelte für die Nutzung von Geldautomaten (sogenannte „Fremdgebühren“) anfallen. Diese Fremdgebühren werden von der DKB seit Ende 2016 nicht mehr erstattet. Die Höhe des Entgelts wird vor Auszahlung des Betrags am Geldautomaten angezeigt. Wer nicht bereit ist, das Entgelt zu zahlen, muss den Vorgang abbrechen und es eventuell an einem anderen Bankautomaten versuchen. In einigen Ländern werden allerdings an allen Geldautomaten Fremdgebühren fällig. Leider gibt es aktuell keine Bank mehr, die auch anfallende Fremdgebühren erstattet. Dadurch ist die DKB Debitkarte in jedem Fall noch immer eine der Karten mit den besten Auslandskonditionen (als Aktivkunde).
Gutes Debitkarten-Limit
Das Kartenlimit ist bei einer Reisekreditkarte nicht unbedeutend: Während man zu Hause häufig mit einem niedrigen Limit auskommt, ist man auf Reisen auch schnell mal auf ein hohes Kreditkarten-Limit angewiesen. Zum Beispiel, wenn man einen Hotelaufenthalt bar bezahlen muss oder bei Reisen in Regionen ohne Geldautomaten, für welche man sich vorab mit Bargeld bevorraten muss.
Die DKB ist hierbei eine gute Wahl: Bei der Bargeldabhebung am
Geldautomaten gilt ein tägliches Verfügungslimit von 1.000 Euro oder der Gegenwert in Fremdwährung. Auch für Kartenzahlungen gilt ein Tageslimit von maximal 1.000 Euro oder der entsprechende Gegenwert in Fremdwährungen.
Bei der kostenpflichtigen DKB Visa Kreditkarte setzt sich das monatliche Kartenlimit zusammen aus dem vereinbarten Kreditkarten-Limit und dem vorhandenen Guthaben auf der Kreditkarte. Wenn das Limit also doch mal zu niedrig ist, kann man dieses ganz einfach durch eine Überweisung erhöhen. Das Tageslimit von 1.000 Euro für Bargeldabhebungen lässt sich grundsätzlich nicht erhöhen.
Mobil mit Google Pay & Apple Pay Anbindung und guter DKB-Banking-App
Die DKB verfügt über eine sehr gute App, über die auf alle Funktionen des Kontos zugegriffen werden kann. Neben klassischen Überweisungen können Überweisungen auch durch das Abfotografieren von Rechnungen in Auftrag gegeben werden. Über DKB Card Control hat man ständig volle Kontrolle über seine Karten: Nutzungen einschränken, Limit erhöhen oder Karten per sofort sperren und entsperren – all das lässt sich in wenigen Sekunden erledigen.
Zudem lässt sich die DKB Visa Debitkarte einfach mit Google Pay und Apple Pay verbinden: Mit den beiden handy-basierten Zahlungssystemen können Sie das Haus ganz ohne Geldbörse verlassen und trotzdem mit Ihrer DKB-Debitkarte bezahlen – schnell und einfach mit dem Smartphone oder einer Smartwatch. Im Geschäft einfach darauf hinweisen, dass man “mit dem Handy/der Smartwartch” zahlen möchte und dann das Handy oder die Smartwatch ans Kartenlesegerät halten. Fertig! Ihre tatsächliche Kartennummer wird dabei nicht an das Geschäft weitergegeben. Stattdessen wird eine verschlüsselte virtuelle Kontonummer verwendet, sodass Ihre tatsächliche Kartennummer geschützt bleibt.
Weitere Merkmale der Visa Debitkarte der DKB
- Bargeldabhebungen sind erst ab einem Mindestbetrag von 50 Euro möglich. Das ist ein aktueller Trend, dem auch viele andere Banken folgen. Bei der DKB lässt sich für 15 Euro eine Mini-Bargeld-Option hinzu buchen – aufgrund des hohen Preises ist dies allerdings nicht zu empfehlen. Mit der DKB kommen Sie aber auch ganz ohne Geldautomaten an Ihr Geld: Pro Tag können Sie zwischen 50 und 300 Euro abheben oder bis zu 999 Euro einzahlen. Dazu erzeugen Sie in Ihrem Internet-Banking oder gleich in der DKB-Banking-App einen Barcode, den Sie an der Kasse eines der über 12.000 Partnershops scannen lassen. Abhebungen sind kostenlos, während für Einzahlungen ein Entgelt von 1,5 % des Einzahlungsbetrages anfällt – mindestens 2,50 Euro, maximal 15 Euro.
- Die DKB ist eine Direktbank. Das bedeutet, es gibt keine Filialen mit festen Ansprechpartnern, der Kontakt erfolgt über eine telefonische Hotline. Der Vorteil von Direktbanken sind ihre niedrige Kostenstruktur, und sie bieten oft bessere kostenlose Leistungen an als herkömmliche Banken.
- DKB-Aktivkunden profitieren von weiteren Vorteilen, zum Beispiel dem Notfallpaket: Bei einem Diebstahl im Ausland bekommt der Kunde innerhalb von 48 Stunden kostenfrei eine Notfallkarte oder Bargeld zugeschickt. Ohne Aktivstatus kostenlos kostet die Notfallkarte 180 Euro, Notfallbargeld eine Gebühr von 150 Euro.
Für wen ist die DKB geeignet?
Das DKB Girokonto ist ein äußerst vielseitiges Konto, das für fast alle Kundengruppen passend ist. Durch die DKB Debitkarte ist das DKB-Konto als Aktivkonto insbesondere für Kunden zu empfehlen, die Wert auf gute Auslandskonditionen legen. Mit der Visa Debitkarte eröffnet man allerdings auch immer ein ebenfalls kostenloses Girokonto. Die Debitkarte oder auch die Kreditkarte allein zu beantragen ist nicht möglich – wer also auf der Suche nach einer girokontofreien Reisekreditkarte ist, muss sich nach entsprechenden Alternativen umschauen.
DKB Visa Debitkarte auch für Österreicher
Manch reiseaffiner Österreicher schaut mit etwas Neid auf den deutschen Kreditkartenmarkt: Von einem so großen Angebot an Reisekreditkarten, wie es in Deutschland verfügbar ist, kann man in Österreich nur träumen (siehe unseren Reisekreditkartenvergleich für Österreich). Die DKB ist eine der wenigen Bank mit einer guten Visa Debitkarte, die ein grenzübergreifendes Vermarktungskonzept hat. Auch Kunden mit einer österreichischen Staatsbürgerschaft können ein Konto inklusive der Visa Debitkarte bei der DKB beantragen – zu den selben Konditionen, die auch deutsche Kunden erhalten.
Das perfekte deutsche Konto für Auswanderer
Auswanderer, also deutsche Staatsbürger, die in einem anderen Land wohnen, finden mit der DKB häufig den idealen Partner für ein Konto in der “alten Heimat”. Die DKB ist nämlich einer der sehr wenigen Banken, die KEINEN festen Wohnsitz in Deutschland voraussetzen. Tatsächlich lässt sich das Konto weltweit aus fast jedem Land beantragen, sofern der Antragssteller die deutsche Staatsbürgerschaft innehält. Dank Video-Legitimation ist dies in vielen Ländern auch absolut unkompliziert. Das bieten momentan nur wenige andere Banken mit guten Auslandskonditionen an.
DKB Visa Debitkarte auch für Studenten
Im Studium zieht es viele Studenten ins Ausland: Praktikum, Auslandssemester oder in den Semesterferien als Backpacker um die Welt. Während viele andere Banken ungern Kreditkarten an Studenten ausgibt, versteht die DKB diese als eine ihrer wichtigsten Zielgruppen. Auch Studenten können bei der Deutschen Kreditbank problemlos ein gebührenfreies Konto inklusive kostenloser Visa Debitkarte eröffnen. Einen internationale Studentenausweis von ISIC gibt es dabei gleich für ein Jahr kostenlos dazu, damit man im Ausland kräftig Studenten-Vergünstigungen sammeln kann.
DKB Konto und Debitkarte auch für Kinder
Kinder ab sieben Jahren, deren Vater oder Mutter bereits DKB-Kunde sind, können das Girokonto DKB U18 eröffnen und erhalten ebenfalls eine DKB Debitkarte. Für Kinder und Jugendliche unter 18 Jahren deren Eltern keine DKB-Kunden sind, gibt es nur ein sehr eingeschränktes Angebot an Reisekreditkarten für Minderjährige. Unsere Empfehlung finden Sie auf der Unterseite Minderjährigen-Kreditkarte.
Ist die DKB-Kreditkarte zu empfehlen?
Nach wie vor gehört das Angebot der DKB zu den besten und beliebtesten Konten mit einer Visa Debitkarte für Reisende. Allerdings gibt es auch starke Alternativen – teilweise auch ohne Girokonto, teilweise als “echte” Kreditkarte! Die besten Reisekreditkarten sind:
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Letztes Update: 04/2024 |
Übrigens: In einer von uns durchgeführten Analyse von 35 Währungen mit 15.000 Wechselkursen konnten wir nachweisen, dass MasterCard in der Regel einen etwas besseren Wechselkurs hat als VISA – allerdings ist der Unterschied so minimal, dass dies kein Entscheidungskriterium für Visa oder MasterCard sein sollte. Daher ist die Visa Debitkarte der DKB auf jeden Fall zu empfehlen!
Die richtige Karten-Kombination
Aus Sicherheitsgründen empfiehlt es sich, immer zwei Kreditkarten auf Reisen dabei zu haben, falls eine mal beschädigt oder gestohlen wird oder ein Bankautomat sie nicht akzeptiert. Wer nur die Debitkarte mit sich führt, wird zudem ein Problem bei Autovermietungen und in Hotels bekommen, wo eine Kaution hinterlegt werden muss. Hier ist erst recht die Kombination aus einer Debitkarte plus einer “echten” Reisekreditkarte sinnvoll.
Bei der Auswahl der richtigen Reisekreditkarte kommt es also eigentlich auf die ideale Karten-Kombination an. Auch wenn die ideale Karten-Kombination sehr von den individuellen Ansprüchen und Vorstellungen abhängig ist, sollte die Debitkarte der DKB als Aktivkonto in jedem Fall mit in der Endauswahl berücksichtigt werden. Bei der Auswahl der richtigen Kombinationskarte zur DKB Visa Debitkarte ist eine MasterCard (Abdeckung beider Akzeptanz-Netzwerke) zu empfehlen.